Блокировка счета банком

На основании 115 ФЗ РФ нередко происходит блокировка счета банком. Из этой ситуации легко выйти, если сразу соблюдать рекомендации банка, а также в случае блокировки четко понимать, как нужно себя вести для быстрого решения основных проблем. Основная задача этого закона заключается в том, чтобы предотвращать процесс отмывки денег. 

Мы занимаемся юридической защитой с 2008 года, участвуем в рейтингах ПРАВО.РУ, в первом телефонном разговоре вы поймете, что это правда.

Федеральный закон 115 дает возможность банкам блокировать счета при обнаружении разнообразных сомнений, речь идет о мошенничестве, приходе незаконных денежных средств или же неоплате налогов. При этом это та часть законодательства, о которой больше слухов. В среде предпринимателей активно распространилась точка зрения, что могут банки заблокировать счет по любому поводу. Однако, в большинстве случаев речь идет об отказе от определенной операции или же блокировании дистанционного управления. Эта проблема решается звонком или же походом в банк

Причины по которым банк может признать компанию или ип недобросовестными

Действительно в некоторых ситуациях возможна блокировка счета. Основная задача банков обеспечивать безопасность любых денежных операций. Для этого стоит контролировать возможность мошеннических действий или же активностей, связанных с уплатой налогов, выводе капитала из страны или же наличие наличием незаконных операций.

Сомнительные операции

Под сомнительными операциями могут быть представлены любые операции со счетами физических и юридических лиц, которые обладают одним из основных признаков подозрительных финансовых сделок. Речь идет о следующих критериях:

·        Необычный характер для сделки;

·        Нет экономического смысла в этой финансовой операции;

·        Капитал выводится из страны;

·        Происходит финансирование «серого» экспорта;

·        Обналичивание крупной суммы денег;

·        Уход от налогов;

·        Коррупционные схемы.

В каждой из ситуаций банк может принять решение о блокировке счета. Это не означает его закрытие и запрет на финансовые операции, требуется лишь предоставить дополнительные документы и доказать соблюдение законодательства.

Необоснованная комиссия

При наличии необоснованной необходимо немедленно обратиться в банк для того, чтобы избежать блокировок счета, а также отстоять свои права и обеспечить возможность распоряжаться своими средствами.

Недостоверные сведения

Избежать блокировки по этому параметру легко. Банк необходимо регулярно информировать о своих доходов. Для физических лиц это решается с помощью оформления банковской зарплатной карты, где само предприятие передает данные о доходах. Юридические лица и индивидуальные предприниматели должны самостоятельно говорить о тех ситуациях, когда они сменили вид деятельности.

Где банки берут информацию

Сейчас в Российской Федерации банки имеют право получать по запросу большое количество разных сведений. Изначально при оформлении любого банковского продукта заполняется подробная анкета с личными данными. В дальнейшем корректируется та информация, которая касается финансовой деятельности как физических, так и юридических лиц.

В течение всего времени обслуживания тщательно подходят к мониторингу денежных средств, в автоматическом режиме анализируются операции, при возникновении нестандартных решений совершенно любой счет может быть оперативно заблокирован.

Как светофор цб влияет на бизнес новое в практике 115 фз

Центробанк ввел уникальную систему светофор для представителей бизнеса. Если компании предоставлен зеленый статус, то блокировка коснется ее лишь в случае проведения незаконных операций. Для красных счетов актуально ограничение дистанционного обслуживание и необходимость более внимательно обратиться к предоставлению сведений в банк. Назначение желтого статуса означает, что за счетами ведется пристальное наблюдение. Это удобная система для того, чтобы определить статус компании с точки зрения ее финансовой безопасности и вероятности блокировки счетов.

Необходимо различать 3 процедуры совершаемые по инициативе банка

После принятия ФЗ 115 практически все стали говорить о возможности блокировки счета банком. При этом сам термин блокировка в этой ситуации не совсем верен. Лишь при обнаружении финансирования террористических и экстремистских организаций возможна действительно полная блокировка, когда нельзя открыть счет и вернуть денежные средства. Все остальные ситуации представлены в виде определенных ограничений, чаще всего временного характера.

Приостановление операций по счету блокировка счета

В случае подозрительных и нехарактерных сомнительных операций банк приостанавливает возможность дистанционного обслуживания. Это означает, что могут заблокировать карту, доступ в мобильное приложение, а также доступ в интернет-банк и банкоматы полностью. Часто ситуация решается с помощью звонка или же похода в банк, чтобы подтвердить свою личность.

Приостановление проведения конкретной финансовой операции

В данной ситуации речь идет о том, что определенная операция приостанавливается. Если это перевод денежных средств, то они блокируются, не оставаясь на счету, но и не отойдя к получателю. Для решения проблемы банк требует дополнительной информации.

Какие документы могут запрашивать банки в связи с блокировкой счета по 115 фз

В законе нет ограничения по запросу документов, фактически банки имеют право потребовать любые данные которые касаются личности человека, конкретной финансовой операции, подтверждения легальности дохода.

Какие сроки подачи запрашиваемых банком документов в связи с блокировкой счета по 115 фз

Оптимально обращаться в банк в случае блокировки как можно быстрее. Важно, что в законодательстве установлен ограниченный срок в 3 рабочих дня. При этом нужные документы могут быть предоставлены в любое отделение банка. Если же нет возможности столь быстро получить и подтвердить какие-либо сведения, то стоит немедленно обоснованно проинформировать об этом банковскую организацию.

Что будет если не представить запрашиваемые банком сведения

Закономерным исходом станет окончательная блокировка счета. Отсутствие информации по запросу даст основания предполагать, что операция действительно незаконная. В дальнейшем для восстановления ситуации клиенту понадобиться обращаться в банк в письменном виде, подключать Центробанк для регулирования ситуации или даже оформлять исковое заявление в суд.

Полезные инструкции

При соблюдении простых основных правил, каждый сможет обеспечить для своей компании зеленый свет в банковских операциях. Стоит осознавать основную задачу ФЗ 115, речь идет о выводе финансовых операций из тени и о контроле их законности.

Операции сомнительного характера

Часто достаточно только лишь звонка в банк, если была проведена нехарактерная операция. С заботой о безопасности банк может заблокировать счет, даже если снимется больше наличных средств, чем обычно. Для того, чтобы быть уверенным в отсутствии проблем, стоит уметь подтвердить легальность денег.

Что делать если приостановлено дбо

В первую очередь необходимо связаться с самим банком. Иногда это сделано из риска мошеннических действий. После звонка и названного ключевого слова банк уверен, что это сам пользователь. Если же звонка недостаточно, то можно обратиться в банк с паспортом для подтверждения своей личности.

Что делать если отказано в проведении операции

С учетом строго ограниченного времени, необходимо как можно быстрее выявить причины блокировки счета. В зависимости от темы ограничений банк потребует список документов, их стоит предоставлять как можно быстрее.

Что делать если поступил запрос от банка

На подобные запросы следует реагировать в полной мере и как можно быстрее.  После введения 115 ФЗ при игнорировании запроса банк может заблокировать счет полностью или же отдельные операции.

На какие платежи не распространяется блокировка

Даже после того, как счет был полностью заблокирован, ряд платежей будут проходить. Речь может идти об алиментов, выполнении автоматическом финансовых обязательств, например автоплатежей, а также об исполнительных листах, которые были поданы в конкретный банк.

Как выжить бизнесу в текущих условиях и не стать жертвой банков

На самом деле в данном случае единственным обязательством является законность всех финансовых операций. На основании введения 115 ФЗ многие развили чрезмерную активность, ударились в панику, но на самом деле нет серьезных проблем в этом законе.

1 совет

Необходимо обратить внимание на законность всех финансовых операций. Речь идет об обоснованности транзакций, а также о четкой выплате налогов.

2 совет

Важно в случае блокировки немедленно обращаться в банк, не спорить с необходимостью предоставить документы. Вопросы блокировки должны решаться оперативно.
Поэтому прежде чем уйти и закрыть расчетный счет разберитесь с ситуацией в текущем банке

Простым вариантом кажется открытие нового счета в другом банке. Если это будет связано именно с блокировкой счета, то во втором банке также будет принято решение о блокировке.

3 совет

При необходимости можно заранее подстраховаться. Все банки относятся в 115 ФЗ по-разному. Некоторые проявляют чрезмерную бдительность, а другие предпочитают откладывать блокировку на крайний случай. Решением проблемы для бизнеса становится оформление двух разных счетов в двух банках. В случае блокировки можно будет быстро перевести клиентов на активный счет, при этом не вызывая каких-либо сомнений.

3 заплатите налоги

Важно, что после блокировки счета может понадобиться доказать, что налоги были уплачены. Сделать это экстренно не будет возможным, именно поэтому стоит заранее официально рассчитываться с налоговой и не вызывать никаких проблем в этой области. При этом рекомендуется сохранять основные документы из налоговой в бумажном или же электронном формате, иметь возможность быстро их предоставить.

4 совет

Оптимальный подход заключается в том, чтобы не совершать подозрительных операций, контролировать все свои счета и регулярно анализировать финансовую деятельность и изменения в законодательстве. Не стоит работать с сомнительными контрагентами, в них также может быть причина блокировки. Операция может быть заблокирована не со стороны счета, принадлежащего юридическому или физическому лицу, а со стороны счета клиента или же контрагента, если он относится к лицу с высоким риском сомнительных операций.

5 совет

Многие выстраивают бизнес, когда речь идет о взаимодействии только между двумя лицами. Это может вызвать подозрения у банка, необходимо аргументировать свои действия. Сделать это можно исключительно с помощью документации, поэтому заранее стоит юридически оформлять все данные, которые касаются финансовых операций.

Платите налоги вовремя и в полном объеме

В случае блокировки счета по подозрению в неуплате налогов разблокировать можно лишь с помощью доказательства выплаты всех налогов. При этом это часто становится причиной длительного разбирательства с налоговой и множеством штрафов. Единственным решением становится выплата в полной мере всех налогов.

Работайте без штрафов по выбранным оквэд

Для юридических лиц необходимо обеспечивать деятельность строго в рамках выбранных ОКВЭД. При смене деятельности не стоит задерживать переоформление. Все операции должны проводиться в рамках законодательства.

Правильно переводите доход от предпринимательской деятельности

Финансовые операции должны быть правильно зарегистрированы. Речь идет о назначении платежа, а также о конкретных контрагентах или же о дате оформления операции. Отчетность может в дальнейшем помочь разблокировать счет или же стать причиной серьезных проблем не только с банками, но и с налоговой.

Сервисы для оценки рисков

Оптимальной системой оценки рисков является Светофор от Центробанка. На сайте определены основные критерии, по которым какая-либо компания считается красной, находится в зоне блокировки по подозрительным операциям, желтой, требующей особенного наблюдения, или же зеленой, когда она может не бояться неожиданной блокировки.

При этом самостоятельно представители юридического лица могут рассмотреть имеющиеся критерии, проанализировать их и сделать выводы о том, как отнестись к зеленой зоне и продолжать деятельность без страха блокировок.

Арбитражная практика по блокировке счетов

В том случае, если не удалось оперативно решить вопросы с блокировкой счета с самим банком, есть возможность разблокировать свои средства с помощью исполнительного листа. Для этого понадобиться составить исковое заявление в суд и пройти процесс. Сейчас с каждым годом все больше проводится судебных дел на основании ФЗ 115.

При разбирательстве дела в суде практика показывает, что решение может быть как в пользу предпринимателя или же юридической компании. С точки зрения ориентирование на законодательство стоит учитывать соблюдение сроков, а также непосредственно наличие полного пакета документов. Единого образца решений нет, они принимаются индивидуально с помощью подробного анализа ситуации, документов и поведения юридических и физических лиц.

В результате можно сделать вывод о том, что 115 ФЗ не является серьезной проблемой, но требует внимания со стороны физических и юридических лиц. Стоит заранее подготовить все необходимые документы для обоснования своих финансовых операций, а также оперативно реагировать на подобное решение банка.

Выгода Каждая консультация экономит от 5 млн.
рублей

Доступность Всего за 5 000 рублей

Качество Вашей ситуацией будет заниматься опытный
арбитражный управляющий

Ясность Получаете четкий и понятный план
действий

Уверенность Ссылаемся на законы и судебную
практику

Запишитесь на платную консультацию

Нажимая на кнопку, я соглашаюсь с политикой обработки данных